Pokračovanie článku: Prečo má sused vyšší dôchodok a zarábali ste skoro rovnako? Takto sa počíta výška penzie +príklady
Dôchodková matematika v praxi
Aby ste vedeli, koľko eur vám každý mesiac pristane na účte, musíte pochopiť tri základné premenné, ktoré do tohto výpočtu vstupujú. Nie je to len o tom, koľko rokov ste strávili v zamestnaní, ale aj o tom, ako sa vaše zárobky hýbali v porovnaní s ostatnými a akú hodnotu priradil štát vašej celoživotnej snahe v roku, keď sa rozhodnete odísť na zaslúžený odpočinok.
Roky poistenia nie sú len odpracované dni
Prvou veličinou, je obdobie dôchodkového poistenia, známe pod skratkou ODP. Často sa stretávame s omylom, že ide o čistý počet odpracovaných rokov. V skutočnosti je to však súčet všetkých dní, keď ste boli dôchodkovo poistení. Do tohto čísla sa teda započítavajú nielen dni v zamestnaní či počas podnikania, ale aj takzvané náhradné doby. Ide napríklad o obdobie poberania materského, starostlivosť o dieťa, vojenskú službu alebo v určitých prípadoch aj obdobie štúdia.
Príklad ODP
Predstavme si praktický príklad pána Jozefa. Jozef pracoval nepretržite 42 rokov. Počas tejto doby však strávil dva roky na základnej vojenskej službe a pol roka bol v evidencii nezamestnaných v období, ktoré sa ešte do dôchodku započítavalo. Sociálna poisťovňa nezoberie len číslo 42, ale spočíta presný počet dní všetkých týchto období. Ak Jozef získal celkovo 15 330 dní poistenia, toto číslo sa vydelí číslom 365, čím dostaneme hodnotu 42,0000 roku. Každý chýbajúci mesiac, napríklad kvôli „práci načierno“ alebo neplatenému voľnu bez poistenia, toto číslo neúprosne znižuje a v konečnom dôsledku oslabuje výslednú sumu dôchodku.
Mzdové body
Druhou a najdôležitejšou časťou vzorca je priemerný osobný mzdový bod, teda POMB. Táto hodnota hovorí o tom, aký bol váš príjem v porovnaní s priemernou mzdou v národnom hospodárstve. Ak ste počas celého roka zarábali presne priemernú mzdu, váš osobný mzdový bod za tento rok bude rovný jednej. Ak ste zarábali polovicu priemeru, váš bod bude 0,5. Naopak, ak ste zarábali dvojnásobok, váš bod bude 2,0.
Príklad POMB
Pozrime sa na príklad pani Márie, ktorá pracuje ako zdravotná sestra. V roku, keď bola priemerná mzda na Slovensku napríklad 1 400 eur, Mária zarábala v hrubom 1 050 eur. Jej osobný mzdový bod za tento konkrétny rok sa vypočíta tak, že jej príjem vydelíme priemernou mzdou, čo nám dá hodnotu 0,75. Ak by Mária takto zarábala celých 40 rokov, jej priemerný osobný mzdový bod (POMB) by bol 0,75. Tento systém je spravodlivý v tom, že zohľadňuje reálnu kúpnu silu vašej mzdy v danom čase, nielen nominálnu sumu v korunách či eurách. Navyše, pri ľuďoch s nízkymi príjmami štát uplatňuje princíp solidarity a ich POMB mierne upravuje smerom nahor, zatiaľ čo pri nadštandardných príjmoch ho mierne redukuje.
Aktuálna dôchodková hodnota
Treťou premennou je aktuálna dôchodková hodnota (ADH). Na túto veličinu nemá bežný občan priamy vplyv, pretože ju každoročne určuje štát na základe ekonomického vývoja krajiny. Je to v podstate cena jedného mzdového bodu vyjadrená v eurách. Ak je ADH pre daný rok stanovená napríklad na úroveň 18,00 eur, znamená to, že za každý odpracovaný rok pri priemernej mzde dostanete do dôchodku presne 18 eur.
Príklad ADH
Ak by sme spojili Jozefa a Máriu do jedného modelového výpočtu, vyzeralo by to takto. Predpokladajme, že Jozef odpracoval presne 40 rokov (ODP) a jeho celoživotný priemerný mzdový bod je presne 1,0 (zarábal priemerne). Ak pôjde do dôchodku v tomto roku, kedy je ADH na úrovni 19,7633 eura, jeho dôchodok sa vypočíta jednoduchým vynásobením: 1,0 x40 × 19,7633. Výsledná suma jeho starobného dôchodku bude 791 eur mesačne. Ak by však Jozef zarábal nadpriemerne a jeho POMB by bol 1,2, pri rovnakom počte rokov by bol jeho dôchodok až 949 eur.
Bonus za prácu nad rámec povinností
Slovenský systém však ponúka aj zaujímavú možnosť pre tých, ktorí sa rozhodnú „potiahnuť“ v práci aj po dosiahnutí dôchodkového veku. Ak poistenec splní podmienky na dôchodok, ale nepožiada o jeho výplatu a zostane pracovať, jeho budúca penzia sa začne dramaticky zvyšovať. K základnej sume vypočítanej podľa vyššie uvedeného vzorca sa pripočíta nielen hodnota za ďalšie odpracované obdobie, ale aj špeciálny bonus vo výške 0,5 % za každých celých 30 dní práce navyše.
Príklad zvýšenia
V praxi to znamená, že ak by sa náš modelový Jozef s dôchodkom 720 eur rozhodol pracovať ešte jeden celý rok (365 dní) po vzniku nároku, jeho dôchodok by narástol o 6 % len vďaka tomuto bonusu. K tomu sa pripočítajú ďalšie mzdové body za tento rok práce. Vo výsledku by jeho penzia po roku práce navyše mohla namiesto 720 eur dosiahnuť sumu približne 780 až 790 eur. Tento mechanizmus je najsilnejším nástrojom, akým si môže senior legálne a garantovane zvýšiť svoj doživotný príjem.
Ochrana pred infláciou
Ani po vypočítaní základnej sumy sa proces nekončí, pretože do hry vstupuje mechanizmus pravidelného zvyšovania. Aby dôchodky nestrácali na hodnote, štát ich každoročne valorizuje. V súčasnom období je valorizácia na úrovni 3,7 %, čo predstavuje dôležitý nástroj na udržanie kúpyschopnosti seniorov v čase rastúcich cien. Táto percentuálna úprava sa aplikuje na už vypočítanú sumu dôchodku, čím zabezpečuje, že jesenný život poistenca nebude ohrozený inflačnými vplyvmi.
nasleduje časť: Príkady: Ako sa počíta dôchodok na Slovensku?
Súvisiace články
Rekonštrukcia zastávky MHD v centre Košíc prinesie obmedzenia cestujúcim aj vodičom. Ľudia šomrú, vraj potrvá pridlho.
Pozrite sa sem. Svyrydenková uviedla, že vláda si kladie za cieľ získať takmer desať miliárd hrivien z rozsiahlych privatizácií.