Druhý pilier môže priniesť stovky eur navyše, ale nie každému sa oplatí rovnako +príklady, pre koho je výhodný

Kým niektorým druhý pilier pridá k dôchodku stovky eur, iným môže priniesť iba minimálny zisk alebo dokonca miernu stratu.

Mladí získajú najviac

Najlepšie vychádzajú tí, ktorí začali sporiť skoro a majú pred sebou dlhý investičný horizont.

Pani Anna (28 rokov):

pracuje za hrubý plat 1 200 eur a do druhého piliera vstúpila v roku 2016. V budúcnosti môže očakávať celkový dôchodok 645 eur, z toho 231 eur bude z druhého piliera a 414 eur z prvého. Ak by si nesporila vôbec, štát by jej z prvého piliera vyplácal 637 eur. V jej prípade teda sporenie prinesie o osem eur mesačne viac, no hlavný potenciál je v dlhodobom raste úspor, keďže má pred sebou ešte desaťročia investovania.

Pani Dorota (30 rokov):

s vysokoškolským vzdelaním a hrubým príjmom 1 700 eur vstúpila do druhého piliera v roku 2019. Jej očakávaný dôchodok je 893 eur, z čoho 346 eur pôjde z druhého piliera a 547 eur z prvého. Bez sporenia by jej dôchodok bol len 739 eur. Vďaka druhému pilieru si teda prilepší o vyše 150 eur mesačne, čo je ukážkový príklad toho, ako sa mladším sporiteľom investícia oplatí.

Starší sporitelia zarábajú menej

Inak to však vyzerá u ľudí, ktorí vstúpili do druhého piliera neskôr alebo už majú krátko pred dôchodkom.

Pán Milan (55 rokov):

so stredoškolskou maturitou a s hrubým platom 1 800 eur sporí od úplného začiatku, teda od roku 2005. Na dôchodku môže očakávať 977 eur, z toho 209 eur z druhého piliera a 768 eur z prvého. Ak by si nesporil vôbec, dostal by 957 eur. Sporí teda 20 rokov, no jeho zisk je iba 20 eur mesačne.

Pani Marta (60 rokov):

s hrubým príjmom 1 500 eur a so sporením od roku 2005 bude mať spolu 898 eur mesačne, pričom z druhého piliera dostane 148 eur a z prvého 750 eur. Ak by si nesporila, štát by jej vyplácal 908 eur. V jej prípade je druhý pilier dokonca mierne nevýhodný – dôchodok by bol o 10 eur vyšší, keby ostala iba v prvom pilieri.

Uvedené príklady sú ilustračné a prepočítané cez dôchodkovú kalkulačku Raiffeisen banky.

Čo z toho vyplýva

Príklady jasne ukazujú, že druhý pilier je najvýhodnejší pre mladých sporiteľov s dlhým investičným horizontom a vyšším príjmom. Zhodnocovanie peňazí na finančných trhoch totiž potrebuje čas, aby dokázalo prekonať pokles výplaty z prvého piliera.

Naopak, ľudia nad 50 rokov, ktorí vstúpili do systému neskoro, už nemajú dostatok času na to, aby sa im úspory výrazne zhodnotili. Pre nich môže byť výnos z druhého piliera len symbolický, alebo dokonca môže mierne znížiť celkový dôchodok.

Rada pre sporiteľov

Odborníci odporúčajú mladým ľuďom zostať v druhom pilieri a využívať najmä indexové alebo akciové fondy, ktoré dlhodobo prinášajú vyššie výnosy. Starší sporitelia by si mali dať poradiť a zvážiť, či sa im oplatí meniť stratégiu, alebo zostať len v prvom pilieri.

Jednoduché pravidlo znie: čím skôr začnete sporiť a čím dlhšie necháte peniaze pracovať, tým viac vám druhý pilier prinesie do peňaženky.