Starobný dôchodok, ktorý vypláca Sociálna poisťovňa, sa kráti za dobu sporenia v druhom pilieri. Prídete tak o stovky eur
Pre tých, ktorí si sporili alebo stále sporia v druhom dôchodkovom pilieri, prináša táto voľba významné dopady na budúci dôchodok z prvého piliera. Dôchodkový expert Jozef Mihál vysvetľuje, ako toto krátenie funguje a na čo by sa mali sporitelia pripraviť.
Video
Tomáš: Rezort práce nepripravuje žiadne zmeny v II. pilieri
„Starobný dôchodok, ktorý vypláca Sociálna poisťovňa sporiteľovi, sa kráti za dobu jeho sporenia v druhom pilieri,“ uvádza Mihál na svojom stránke Daňové a odvodové tipy Jozefa Mihála na svojom Facebooku. Dôležité je zdôrazniť, že krátenie sa netýka tých, ktorí počas niektorého otvorenia z druhého piliera vystúpili a ich osobný dôchodkový účet bol následne zrušený.
Video
Fico o II. pilieri: Nič neotvárame, nikomu nič neberieme (archívne video)
Podľa Mihála, ktorí sporili v druhom pilieri od jeho začiatku (t. j. od rokov 2005 – 2006) a odchádzajú do dôchodku v roku 2024, môžu očakávať krátenie dôchodku približne o 12,5 %. Pre tých, ktorí odídu do dôchodku po roku 2024, bude krátenie vyššie, približne o 0,5 % za každý ďalší rok sporenia.
Krátenie dôchodku je závislé od obdobia, v ktorom boli odvody v II. pilieri nižšie. Podrobnosti, ako Mihál vysvetľuje, sú definované v § 66 ods. 6 Zákona o sociálnom poistení (ZSP). Vysvetľuje, že napríklad za obdobie pred 1. septembrom 2012 sa suma dôchodku kráti o 36/91 pomernej sumy, kým napríklad za rok 2023 o 22/91.
Konkrétny príklad uviedol Jozef Mihál
Pán Dalibor bol sporiteľom v druhom pilieri od 1.1.2006. V rokoch 2006 až 2023 bol nepretržite dôchodkovo poistený. Nárok na starobný dôchodok mal a súčasne oň požiadal od 1.1.2024. Dosiahol spolu 40 rokov dôchodkového poistenia (ODP). Jeho priemerný osobný mzdový bod (POMB) je 1,1548.
Ak by pán Dalibor teoreticky nebol sporiteľom, jeho starobný dôchodok by bol určený výpočtom:
SD = POMB x ODP x ADH = 1,1548 × 40 × 17,688 € = 820,80 €
Táto suma sa ešte navýši o valorizáciu k 1.1.2024, teda o 14,5 %, na sumu 939,80 €.
Pán Dalibor však sporiteľom bol, preto sa suma dôchodku zníži (výpočet pre zrozumiteľnosť sčasti zjednodušujeme a medzivýsledky zaokrúhľujeme):
- o 36/91 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.1.2006 do 30.8.2012 (6,67 roka) = 36/91 × 939,80 € x 6,67/40 = 62 €
- o 16/91 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.9.2012 do 31.12.2016 (4,33 roka) = 16/91 × 939,80 € x 4,33/40 = 17,89 €
- o 17/91 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.1.2017 do 31.12.2017 (1 rok) = 17/91 × 939,80 € x 1/40 = 4,39 €
- o 18/91 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.1.2018 do 31.12.2018 (1 rok) = 18/91 × 939,80 € x 1/40 = 4,65 €
- o 19/91 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.1.2019 do 31.12.2019 (1 rok) = 19/91 × 939,80 € x 1/40 = 4,91 €
- o 20/91 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.1.2020 do 31.12.2020 (1 rok) = 20/91 × 939,80 € x 1/40 = 5,16 €
- o 3/13 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.1.2021 do 31.12.2021 (1 rok) = 3/13 × 939,80 € x 1/40 = 5,42 €
- o 22/91 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.1.2022 do 31.12.2023 (2 roky) = 22/91 × 939,80 € x 2/40 = 11,36 €
Výsledná suma starobného dôchodku bude: 939,80 € – 62 € – 17,89 € – 4,39 € – 4,65 € – 4,91 € – 5,16 € – 5,42 € – 11,36 € = 824,10 € (výsledná suma dôchodku sa zaokrúhľuje na 10 eurocentov nahor).
Celkovo sa suma starobného dôchodku pána Dalibora za dobu účasti v II. pilieri kráti o 115,70 €, respektíve o 12,31 %.
lustračným príkladom, ktorý Mihál uvádza, je pán Dalibor. Ten si sporil v druhom pilieri nepretržite od roku 2006 a nárok na dôchodok mu vznikol k 1. januáru 2024. Jeho suma dôchodku by bez sporenia činila 939,80 € po valorizácii. Po krátení, vypočítanom pre jednotlivé obdobia podľa podielu jeho odvodov, jeho dôchodok nakoniec dosiahne 824,10 €.
Ako Mihál dodáva, tento zložitý výpočet má základy v historických odvodoch do Sociálnej poisťovne a podielu, ktorý sa prevádzal na osobný dôchodkový účet sporiteľa v II. pilieri.
Ak ste sporiteľmi v druhom pilieri, tak v rámci vyplácania dôchodku z prvého piliera vám budú pripočítané aj nasporené peniaze z II. piliera. Vo väčšine prípadov sa znížený dôchodok z I. piliera dorovná, alebo zvýši.
Kritika druhého piliera
Štátny tajomník ministerstva práce Branislav Ondruš sa už v marci vyjadril, že systém druhého piliera podľa neho prináša pre väčšinu sporiteľov nízke dôchodky. Ondruš uvádza, že až 95 % sporiteľov by malo vyššie dôchodky, keby ostali len v prvom pilieri. „Vyše 29-tisícom sporiteľom sa účasť v druhom pilieri neoplatila a väčšina z nich tak doživotne prichádza o približne 52 eur mesačne,“ uvádza Ondruš. Okrem toho dodáva, že 74 % sporiteľov, ktorí si už mohli vybrať svoje nasporené prostriedky, sa rozhodlo pre jednorazovú výplatu priemerne 12 800 eur. „Je to síce atraktívna suma na ruku, ale v dôsledku toho zostávajú ich mesačné príjmy z dôchodku výrazne nižšie,“ varuje.
Ondruš okrem toho upozornil, že súkromné dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS) podľa jeho názoru prioritne chránia vlastné zisky a ich investičné výnosy pre sporiteľov sú nízke. Tieto spoločnosti zaznamenali zisky od založenia druhého piliera, pričom sa náklady a riziká prenášajú na sporiteľov.
Viac si prečítate tu:
Rekonštrukcia zastávky MHD v centre Košíc prinesie obmedzenia cestujúcim aj vodičom. Ľudia šomrú, vraj potrvá pridlho.
Pozrite sa sem. Svyrydenková uviedla, že vláda si kladie za cieľ získať takmer desať miliárd hrivien z rozsiahlych privatizácií.